银行卡四要素的逻辑和漏洞是什么?

　　银行卡四要素在网上业务中得到了广泛的应用。今天，我想和大家分享一下它背后的验证原理，实现逻辑、漏洞和风险控制措施。熟悉业务是胜任战略岗位的关键点之一。

　　使用场景：网上借贷业务、支付业务等。

　　验证原则：用户需要到银行柜台办理银行卡，银行工作人员核实用户身份证信息后开户;银行卡四要素检查基于线下流程判断银行卡申请人为身份证用户。

　　实现逻辑:绑定卡页面。扫描银行卡后，银行需要输入银行预留的手机号(不一定是实名认证)获取验证码。系统通过验证用户输入验证码的准确性来验证用户是否是银行卡持有人。

　　主要风险点有2点：

　　1.银行现场身份识别漏洞：

　　验证逻辑认为，用户在办理银行卡时，银行工作人员会准确识别自己的身份，但事实上，一些小银行网点工作人员并没有做到这一点;

　　集体银行卡(如统一工资卡、学生卡)也可绕过现场身份识别环节。

　　2.盗取短信验证码：

　　木马植入：黑灰生产人员可向普通用户发送钓鱼短信，包含恶意链接，点击安装恶意链接APP，导致手机短信验证码被盗;

　　短信劫持：GSM网络下(即2G)，利用GSM劫持+短信嗅探技术可实时获得使用2G信号用户手机短信内容。

　　聚合数据通过API链接导入银行卡四要素校检平台，即可在平台上实现快速查询，无需原网站即可查看有用信息。也就是说，API链接相当于一个中介，将我们与原网站连接起来，使信息查询更加方便。在搜索框中输入几个简单的关键词，可以解决用户查看信息困难与资源利用不足的矛盾。

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